保險經紀離職, 保單變孤兒單

什麼是「孤兒單」？

萬一保單已成「孤兒單」，你就需要與新委任的Agent聯絡，確保新任Agent了解你的需要，如果你認為需要再轉由其他可信的Agent負責，也可以書面形式與保險公司聯絡，重新安排合適的Agent跟進。

離職聲明

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買保險、Claim 保險一定要靠Agent?

「孤兒單」｜Agent與Broker的分別

至於Agent方面若遇上「孤兒單」，保險公司便會將客戶保單安排至一個沒有選擇的員工，而決定是由保險公司取決的。至於保險經紀方面，由於經紀並非代表保險公司，而張單是屬於客人的。

一旦變成「孤兒單」該怎麼辦？

如何查詢自己的保單狀況？

「孤兒單」衍生的問題

「孤兒單」｜可於保險公司網上平台可查看資料

隨著科技發展，網上投保及索償已成為新趨勢，愈來愈多保險公司例如Bowtie 會在網上公開保險計劃的項目及條款，亦提供電郵、電話甚至Live Chat 等途徑讓你隨時隨地查詢保單問題。

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另外，有時保單也要「與時並進」，因應不同年齡、階段的個人需要、醫療通脹、新興疾病等，增加保障，如果有Agent代勞就不是問題，但如果成為了「孤兒單」，失去「接頭人」，就需要自行處理所需的手續，來來往往就繁複得多。

梁柏基：「孤兒單」於香港屬常見

投保人於成功投保後，傳統保險公司的受保人，可以委託Agent處理索償事務，但萬一變成「孤兒單」時又可以怎樣處理？梁柏基先指出，保險為人生中頗重大的投資，於處理「孤兒單」上要特別謹慎。而很多時會有以為當Agent走了，保單便取消。

作為一個負責任的保單持有人，最重要的就是不要過份依賴Agent。投保時需要仔細了解清楚保單條款與受保項目，也應定期檢查保單狀況。現時不少保險公司都提供電子帳戶服務，可以在登入後於網上查看最新消息，以及跟進Agent的聯絡方法。如果未有開啟電子帳戶，在Agent轉手之後，保險公司也應該會寄出通知書交代。

「孤兒單」的出現很多時候是由於保險Agent流失或離職導致，有媒體曾指出，由於擔任Agent的第一年是沒有底薪，成為人才離職的原因之一。但「孤兒單」又是否真的如這個原因而出現呢？

於傳統保險公司都是依賴代理（agent）銷售保單，而當保單持有人向Agent購買保險後，假若該名Agent於保單生效期間離職，該份保單便會變成「孤兒單」。這個情況聽得較多的是當保單持有人需要Claim保險或修改資料時，便要自行處理，亦令人感到麻煩。

保險代理離職或流失是導致「孤兒單」的主要原因。根據職業訓練局2017年的數據，56,955位代理當中，離職人數高達7,333人，大概佔13%，Agent流失率令人關注。

萬一原本的Agent離職，但未有另一位Agent即時主動聯絡跟進時，「孤兒單」的客戶就可能要主動聯絡保險公司，以便盡快得知新Agent的安排。

HK01報道，導致Agent 離職的其中一些原因包括︰首年沒有底薪以及退休等。近年，部分保險公司開始轉型代理人制度，即使Agent首年可獲底薪或福利，入職第二年的生意如不達標，可能會失去「新人福利」，致使不少Agent都熬不過一年。

美聯金融集團營運及銷售發展董事梁柏基表示，「孤兒單」於香港屬於常見，而這段時間都有很多「孤兒單」於行業內發生，因較多時各保險公司會作畢業生招聘，而他們可能會找自己親屬開單，但很多時未必可做這麼長，久而久之便會出現「孤兒單」，亦是於保儉業中一個普遍現象。

此外，Bowtie 在網上系統花了不少心思，除了為客戶節省中介費用，亦致力設計出簡單易用的核保及索償系統。在沒有中介的協助下，接近70%的客戶也能自行完成投保申請，而且2年間處理的索償個案償付比率高達90%。

如果已經遺失保險公司的信件，你也可以致電保險公司的客戶服務專線了解自己的保單狀況。

投保後當然希望每次索償都順利，傳統保險公司的受保人，可以委託Agent處理索償事務，包括所有與保險公司的溝通及文件處理，自己只需要簽名，就可以得到賠償金額，可謂一種既輕鬆，又方便、省時的處理方式。然而，習慣了有人代理保險事務，就有機會忽略保單的細節，如保障、索償方法、索償上限、所需文件等。

換言之客人可持保單去找其他經紀處理，即多了選擇。而不同保單如醫保、人壽保及危疾保等於變成「孤兒單」時的處理上都是大同小異的。

醫保、人壽保及危疾保「孤兒單」的處理

「孤兒單」是甚麼

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更令人擔心的是成為「孤兒單」也不自知。當然保險公司及Agent一般都會透過信件或其他方式通知保單持有人，並安排新Agent跟進， 但事實上，不少受保人在跟進保單和索償時，才得悉自己的保險Agent早已離職，甚至已轉了幾手。而且，新Agent是否主動、跟得足、跟得好又是另一個問題，故不少受保人在需要協助的時候，也彷徨無助。

生活中有很多始料不及的事，買保險往往是為意料之外的風險，提供安心上及財務上的保障。不過保險種類繁多，有醫保、人壽保及危疾保等五花八門，未知大家有否聽過「孤兒單」？萬一遇到「孤兒單」又應如何處理？香港財經時報今日為讀者們詳細解答。

但他則指要留意當保單變成「孤兒單」時，不需過於擔心，因現時科技發達，很多時候投保人只要登記保險公司網上平台便可查看有關自己保單資料，相對以往都較為方便。所以若出現「孤兒單」，客戶第一時間應找回保單，而很多時網站都需身份證登記，若有保單進行登記更為方便。

傳統保險公司依賴代理(Agent)銷售保單，當保單持有人向Agent 購買保險後，該Agent 如在保單生效期間離職，其保單便會成為「孤兒單」。萬一保單持有人需要Claim 保險或修改保單資料時，就需要自行處理。此情況令保單持有人倍添麻煩，就如一個孤兒無人扶持支援。

除此之外，萬一投保人遇上「孤兒單」時，於保障上又會否有改變呢？梁柏基指是不會的，續指出於保險行業中分開了保險公司招聘的Agent，以及broker（經紀）其並不代表任何保險公司。兩個性質都可以買保險，但對於「孤兒單」的處理完全不同。而沒有Agent或Broker，保險的投保內容並不會因而改變，因保單是跟保險公司買的。

「孤兒單」常見嗎？

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於網上平台進行查詢，客戶登入網站內可查看相關詳情。另外，假若保單未有Agent跟，但需作索償時亦可於網上進行索償程序。