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  • Charlotte Tsang

保險經理相關事務

何謂獨立理財顧問?到底有咩理財服務可以做到?

獨立理財顧問(Independent Financial Advisor),其實大多的理財顧問即是中介人(broker),他們的主要工作不是銷售產品,而是按照客人的財務需要,提供理財、保險和稅務建議,以達成客人的理財目標。獨立理財顧問的優勢是「獨立性」和被動性,有別於保險公司經紀可能只能主動地銷售其公司的產品,他們的優勢可以客觀地為客人揀選最合適的理財產品。以保險產品或基金產品為例,每間保號都有其主打產品,而獨立理財顧問便可以為客人提供更多的選擇。


兩保險代理涉詐騙公司佣金逾75萬元 判囚37和12個月


被告田德浩(47歲)及被告譚文燦(56歲),同被控一項串謀詐騙罪,田另被控5項偽造罪。辯方求情指,田從事保險業多年,因壓力犯案,現已深感後悔,現任職的士司機,承諾日後會奉公守法。至於譚一方則表示譚有心臟問題,因而沒有接種新冠疫苗,他恐被判監會染疫,使病情惡化,故望法庭能判處緩刑。


惟廉署調查發現,二人曾協議在田經辦的保單申請中,訛稱譚為經辦代理,惟譚並沒有銷售涉案保單或與相關投保人會面。涉案首期保費均由田德浩安排向宏利支付,而譚則將他從該公司收取的佣金轉交予田德浩。


案件編號:DCCC 645/ 2021


保險影子集團誘18名青年做下線 射單、買假單呃5,100萬佣金


執行處總調查主任陳家樑表示,此集團為達到公司的銷售目標,亦會購買「假單」,賺取定期奬金,即挪用現有客戶或親友的個人資料,購買保單,甚至會在假單中虛報客人職業、誇大其收入和資產等資料,詐騙保險公司批出更大額的保單,從而賺取更多佣金;佣金到手後,他們便會隨即取消這些假保單。陳家樑表示,有關犯案手法並非新招,惟規模愈趨龐大,「呢個執法行動我哋見到係比較有規模,同埋牽涉嘅人物同騙取嘅金額係比較高」。


保監局上半年接獲738宗投訴 保險經紀離職保單無人跟應該點做?


如投保人得悉代理人離職,可以主動向保險公司查詢,確保保單有其他代理人接手,保單不會變「孤兒單」。主動聯絡保險公司更可以讓新代理人更快熟悉投保人的最新情況,萬一需要理賠,新代理人亦更好處理問題。


不過更多時候是投保人不清楚經紀已離職,保單早已變「孤兒單」甚至曾轉手多位代理人跟進而投保人不自知。因此一些保險公司近年有設置電子帳戶服務,方便投保人網上自行查詢保單資訊,隨時跟進情況。若投保人有定期親自管理保單,了解其保單保障範圍、索償方法、上限、所需文件等資訊,即使不幸成為「孤兒單」,在重新安排經紀跟進前,也不至於太過彷徨。



恒大物業全購恒大保險經紀 代價近4000萬人幣


恒大保險經紀目前在全國擁有14家省級分公司和由近萬名專業人員組成的銷售和服務隊伍,2020年保費業績約9.5億元。去年恒大保險經紀除稅前淨利潤及除稅後淨利潤均由虧轉盈,錄得209.2萬元人民幣,2019年則虧損2156.4萬元人民幣。


恒大物業在業績會上宣布加速規模擴張的同時,要發力深耕增值服務領域,打造業績增長新引擎,而收購恒大保險經紀補強公司社區保險業務板塊便是其中關鍵一環。


「投連險」騙局涉款4.7億 投連險是甚麼?專家解構投保注意事項

「投連險」有何風險?

某些保險經紀或以高回報作賣點推銷投連險,惟投資投連險涉及不少風險,投資者應多加注意。倫凱恩指,由於投連險並沒有保證回報,投資者需要留意其保單價值會受投資風險及市場波動影響,投資回報可能會大幅波動,甚至出現嚴重虧損。此外,投連險是一種長期產品,保單年期可長達20或30年,有長鎖定期,提早退保可能需繳付高昂的手續費,因而不適合有短期或中期流動資金需要的人士。



網上投保有甚麼需要注意?

傳統保險的經紀會因應投保人的年齡、身體情況、負擔能力及需要,制定不同的保險方案。在網上投保的話,投保人則需自行選擇保障額,而部分保險平台可供選擇的保險計劃亦較少。

由於虛擬保險公司一般不設門市,如果在虛擬保險公司投保,所有保險的手續都在網上處理。如有需要進行索償的話,亦要自行於網上處理。若習慣使用傳統保險的服務,有專人幫忙處理及跟進,或會感到不便。

另外,不少人在網上投保,或會參與格價網站的排名而選擇保險計劃,惟當中的參考例子多屬假設,而且投保人的實際情況往往不盡相同,因此細項條款可能存在差異,所以決定投保前,都要細閱保單的條款及資料。


保單管理App AI分析保障範圍

新冠肺炎疫情持續嚴峻,引起社會大眾關注保險保障。香港保險市場成熟,一人可能有幾份保單。不過無論是保險從業員、抑或是投保人,要妥善管理資料並不容易。


曾擔任IBM的IT工程師及保險經紀的黃田剛決定利用自身


37歲男涉落藥強姦女保險經紀 辯方呈牀上片段質疑經紀自願性交換取保單

聲稱有意投保的37歲男子涉在家中,與29歲女保險經紀傾談保險時提供啤酒,並趁對方酒後神志不清強姦她,事後經紀體內驗出安眠藥成分。男子否認一項強姦罪,今(25日)於高等法院續審。辯方呈上二人案發時在牀上裸露片段,質疑經紀自願性交以換取保單,經紀否認,並問可否控告被告偷拍。

控罪指出,被告林劍峰於2018年8月29日,在長沙灣東寧大廈一單位強姦女子X。辯方在庭上播放被告與X案發時在牀上裸露的片段,被告問X「今晚喺到瞓好唔好?」及「hea(消耗時間)到幾點返去?」,X回答「無所謂」。






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